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银行“调表”时代:如何压同业、控非标、放贷款

2019-09-26 12:07 作者:采集侠 浏览:

银行“调表”时代:如何压同业、控非标、放贷款】一位资深业内人士分析认为,监管意在抑制同业空转,压降非信贷资产规模,倒逼资金流入表内信贷。 资产负债管理是银行经营的灵魂。 这是浙商银行原行长刘晓春去年6月的一句论断。 而这一年,业内正在讨论的一种观点是,从央行到商业银行,都正在调表。(21世纪经济报道)

  一位资深业内人士分析认为,监管意在抑制同业空转,压降非资产规模,倒逼入表内信贷

  “资产负债管理是经营的灵魂。”

  这是原行长刘晓春去年6月的一句论断。而这一年,业内正在讨论的一种观点是,从央行到商业银行,都正在“调表”。

  在监管压力,叠加市场化进程中,商业银行正在加大调整资产负债表的力度,甚至“重构”。

  股份制银行已经基本完成调表,贷款增速和占比反超投资类资产。但是,城商行仍面临调表压力,多家城商行投资类资产占比超过贷款资产占比。其中,投资类资产占比51.83%。

  贷款猛增

  近几年来,在同业整顿、资管新规等一系列监管下,银行资产从“表外”回流“表内”,从“非标”“同业”等非信贷类资产回流信贷类资产。

  一个背景是,银行的资产中,主要的有三类,一是信贷类资产,即银行的公司贷款、个人贷款、信用卡等;二是投资类资产,包括债券信托收益权、资管产品等非标;三是同业资产,包括存放同业、拆出资金、买入返售三个传统同业资产科目和应收款项类投资。

  从数据看,贷款资产迅速增长,根据国盛证券统计,截至6月末,上市银行170万亿总资产中,贷款规模占比54.6%,较3月末增长2.3%,快于总资产增速。

  同业资产继续压降,同业资产占总资产的比重约5.6%;在同业业务加强监管和同业资金市场有所波动的情况下,同业规模较3月压降约3%。

  另外,投资类资产占总资产的28.6%,其中,非标资产继续收缩,规模约6.6万亿,较2018年末压缩2500亿元。不过,债券等标准资产稳步增长,债权类资产的占比达到了23%。

  这其中,国有大行的资产负债表中,信贷类资产一直占大头,且这一趋势不断加强。截至2019年6月末,五大国有银行的信贷类资产占比全部超过50%,最高的建行发放信贷14.09万亿元,占总资产的57.77%。

  业内人士指出,大行在资产端配置上着手颇早。以LPR为例,有大行人士透露,该行上半年里面大概有48%左右是用LPR来完成定价的,其他没有用LPR定价的是个人按揭贷款。

  驻香港首席金融陈姝瑾表示,银行调整资产端配置的动力来自三方面,一是,落实监管支持实体经济的要求,增加信贷投放;二是,在央行降准等措施下,贷款高于债券投资和同业市场利率,放贷有望获得更高的收益;三是,包商银行被接管后,同业刚兑逐渐打破,不再全无风险。

  不同调表策略

  调表力度较大的,是包括股份制银行、城商行在内的中小银行

  股份制银行中,调表力度最大,该行此前同业、投资类资产占比较高。经过调表,该行贷款比重从2016年的不到1/3,迅速增加到今年6月末的超45%。仅2019年上半年,兴业银行贷款比重45.22%,较上年末增加2.93个百分点,投资类资产比重40.53%,较上年末下降2.56个百分点。

  该行在分析师会上表示,在资产规模不“缩表”的同时,存贷款增速实现“双11%”,快于资产规模4%的增速。在调表方面,兴业实现“两个3000”和“两个3万”,前者是指存款增量3600亿,贷款增量3100亿;后者是指法定利率存款规模超过3万亿,贷款规模超过3万亿。

  兴业银行如何调表的?答案是压缩非标和同业。